האם פוליסת חיסכון זה ביטוח או השקעה?

השומע לראשונה על פוליסת חיסכון עשוי לתהות, מה זה השילוב הזה. האם מדובר בסוג של ביטוח ואולי מדובר בסוג של השקעה (או שילוב בין השניים)? פוליסה, כידוע, הינה סוג של קשר בין חברות ביטוח לבין מבוטח. הפוליסה מגדירה מתי, באיזה מקרה ביטוח, יקבל המבוטח תשלום, פיצוי או קצבה. מקרה ביטוח בביטוח דירה, למשל, יהיה שריפה או פריצה. לעומת זאת, חיסכון איננו מוצר פיננסי בעל רובד ביטוחי (בדרך כלל). נעמיד דברים על דיוקם ונסביר מהן פוליסות החיסכון ומהי תכליתן. 

פוליסת חיסכון – השקעה ולא ביטוח 

למרות שצמד המילים כולל "פוליסה" הרי שלא מדובר על מוצר ביטוחי במובן המוכר. עם זאת, המשווקים של פוליסת חיסכון הינם לרוב חברות ביטוח. הרפורמה בשוקי ההון ובחברות הפיננסית אפשרה לחברות הביטוח להציע מכשירי השקעה וחיסכון כך שמבחינת הלקוח, זוהי בשורה. זוהי דרך חדשנית לניהול השקעות בצורה יעילה גם מחוץ לבנקים (שמציעים ריבית אפסית). 

האם הכסף בפוליסה "סגור" עד הפנסיה 

פוליסות חיסכון אינן תחליף לחיסכון פנסיוני. המטרה איננה, בדרך כלל, סגירת הכסף עד לפנסיה אלא ניצול הזדמנויות בשוק לפרקי זמן קצרים יותר. פוליסה לרוב תאפשר חשיפה לכל מיני נכסים פיננסיים לבחירה. אורך ההשקעה משתנה ולרוב מתאים לפרק זמן קצר עד בינוני. 

האם זהו חיסכון סולידי 

פוליסות חיסכון יכולות להיות מכשיר השקעה וחיסכון סולידי, אם בזה מעוניינים. הלקוח יכול לבחור תמהיל של השקעות לפי רמת הסיכון המועדפת. ניתן להפנות חיסכון לכל מוצר פיננסי מקובל, לרבות מטבע חוץ, נדל"ן, מניות, איגרות חוב ועוד. היבט חשוב במיוחד – ניתן לשנות את סוג הפוליסה לפי הרצוי (למשל לעבור מהשקעה במניות להשקעה במט"ח או בנכסים לא סחירים).

כמה כסף צריך להשקיע 

כדי להצטרף, לא חייבים הון גבוה במיוחד. חלק מהפוליסות מאפשרות הצטרפות גם לבעלי חיסכון של כמה עשרות אלפי שקלים. כמו כן, ניתן אם רוצים להקים הוראת קבע או להוסיף לפוליסה סכומים נוספים מעת לעת. מחפשים פוליסת חיסכון מתאימה ולא יודעים למי לפנות? אקספרט פתרונות כלכליים ופיננסיים. תכנון חיסכון קצר או ארוך טווח בהתאמה אישית לכל לקוח.